Wat Kost Hypotheekadvies?

Bij het kopen van een huis komt veel kijken, en een van de belangrijkste beslissingen die je moet nemen, is het regelen van de hypotheek en een aankoopmakelaar. Voor veel mensen is dit een complex proces, waarbij hypotheekadvies vaak onmisbaar is. Maar wat kost hypotheekadvies eigenlijk? In deze blog nemen we je mee in de wereld van hypotheekadviesprijzen anno 2024.

Waarom hypotheekadvies nodig?

Een hypotheek is waarschijnlijk de grootste financiële verplichting die je ooit aangaat, dus het is cruciaal dat je goed geïnformeerd bent. Een hypotheekadviseur helpt je om de juiste keuzes te maken. Hij of zij kijkt naar jouw financiële situatie, legt de verschillende hypotheekvormen uit en helpt je met het vinden van de meest passende lening. Ook krijg je hulp bij de aanvraag en afhandeling van de hypotheek.

Zeker met de complexe regelgeving rondom hypotheken, zoals de hypotheekrenteaftrek en de maximale leennormen, kan het raadzaam zijn om professioneel advies in te winnen. Het is zelfs wettelijk verplicht om advies in te winnen als je een nieuwe hypotheek afsluit, tenzij je al over veel kennis beschikt en kiest voor een ‘execution only’-hypotheek (waarbij je geen advies krijgt, maar alles zelf regelt).

Verschillende soorten hypotheekadvies

Voordat we in de kosten duiken, is het belangrijk om de verschillende vormen van hypotheekadvies te begrijpen. Er zijn grofweg drie typen hypotheekadvies:

1. Onafhankelijk hypotheekadvies: Dit advies komt van een adviseur die niet gebonden is aan een specifieke bank of hypotheekverstrekker. Onafhankelijke adviseurs vergelijken meerdere aanbieders en geven op maat advies.
2. Gebonden hypotheekadvies: Dit advies krijg je van een adviseur die alleen hypotheken van één specifieke bank aanbiedt. Deze adviseurs zijn meestal goedkoper dan onafhankelijke adviseurs, maar hun advies is beperkter omdat ze alleen naar het aanbod van die ene bank kijken.
3. Execution only: Dit is geen advies, maar een model waarbij je zelf een hypotheek afsluit zonder tussenkomst van een adviseur. Dit is alleen geschikt voor mensen die precies weten wat ze doen en hun financiële situatie goed begrijpen.

Wat zijn de kosten van hypotheekadvies?

Goedkoopste hypotheekadvies is voor starters. Lexwonen.nl doet dit voor € 995,-.  Deze groep heeft geen hypotheekverleden en is snel en makkelijk te regelen. De prijs is vaak afhankelijk van de complexiteit van je situatie, de adviseur die je kiest en of je extra diensten afneemt (zoals advies over verzekeringen). Hieronder geven we een overzicht van de gemiddelde kosten voor hypotheekadvies in 2024.

Een onafhankelijk hypotheekadviseur rekent doorgaans een hoger tarief dan een gebonden adviseur. Dit komt omdat zij een bredere markt onderzoeken en niet gebonden zijn aan één hypotheekverstrekker. De kosten voor onafhankelijk advies liggen gemiddeld tussen de €2.000 en €3.000. Dit bedrag is inclusief het adviesgesprek, de administratieve afhandeling, en eventuele nazorg.

Bij sommige adviseurs betaal je een vast bedrag voor het volledige traject, terwijl anderen werken met een uurtarief. Het uurtarief voor een hypotheekadviseur ligt meestal tussen de €100 en €200. Afhankelijk van hoe complex jouw situatie is (denk aan een combinatie van eigen bedrijf, partner met andere inkomsten, etc.) kan de rekening dan hoger of lager uitvallen.

Adviseurs die werken voor een specifieke bank of hypotheekverstrekker vragen vaak lagere tarieven, aangezien ze maar met één aanbieder werken en het advies daardoor minder complex is. De kosten voor gebonden hypotheekadvies liggen meestal tussen de €1.000 en €1.800.

Het voordeel van deze vorm van advies is dat het goedkoper is, maar het nadeel is dat je minder keuze hebt. Je moet er dus zeker van zijn dat de hypotheekaanbieder waar de adviseur voor werkt, een goede deal voor jou heeft.

Als je kiest voor een ‘execution only’-hypotheek, ben je vaak veel goedkoper uit. De kosten voor deze optie liggen tussen de €500 en €1.000. Het is echter belangrijk om te benadrukken dat je hier geen advies krijgt. Dit betekent dat je zelf alle verantwoordelijkheid draagt voor het kiezen van de juiste hypotheek. Deze optie is alleen geschikt als je voldoende kennis hebt van hypotheken en de financiële sector.

Wat beïnvloedt de prijs van hypotheekadvies?

De kosten voor hypotheekadvies kunnen variëren afhankelijk van een aantal factoren. Hier zijn enkele belangrijke elementen die de prijs kunnen beïnvloeden:

• Complexiteit van je financiële situatie: Als je een ondernemer bent, inkomen uit het buitenland hebt of meerdere schulden hebt, kan dit het adviesproces complexer maken en dus duurder.
• De hoeveelheid nazorg: Sommige adviseurs bieden extra nazorg, zoals periodieke check-ins of hulp bij het oversluiten van je hypotheek. Dit kan de kosten verhogen, maar zorgt er wel voor dat je hypotheek up-to-date blijft.
• Lokale markt: De prijzen kunnen ook afhangen van de regio waar je woont. In steden als Amsterdam of Utrecht, waar de huizenmarkt dynamischer is, kunnen de tarieven voor hypotheekadvies hoger liggen.
• Extra diensten: Veel hypotheekadviseurs bieden aanvullende diensten aan, zoals het regelen van verzekeringen of financieel advies voor de toekomst. Dit kan de totale kosten van het advies verhogen.

Is hypotheekadvies de investering waard?

Gezien de complexiteit en het belang van een hypotheek, is hypotheekadvies in veel gevallen de investering zeker waard. Een goede hypotheekadviseur kan je duizenden euro’s besparen door je te wijzen op voordelige hypotheekvormen en de beste rentepercentages. Bovendien helpt een adviseur je om financiële valkuilen te vermijden.

Als je financieel zelfverzekerd bent en genoeg kennis hebt, kan ‘execution only’ een optie zijn om geld te besparen. Echter, voor de meeste mensen is het inhuren van een hypotheekadviseur een verstandige keuze. Je krijgt niet alleen gemoedsrust, maar je zorgt er ook voor dat je hypotheek goed is afgestemd op je persoonlijke situatie.